Base de remboursement optique : comprendre les subtilités du remboursement de vos lunettes #

Le principe de la base de remboursement en optique #

La base de remboursement (BR), aussi appelée base de remboursement de la Sécurité sociale, désigne le montant de référence fixé par l’Assurance maladie pour chaque équipement optique. Cette base est indépendante du prix réel payé chez l’opticien. Prenons un cas concret : pour l’achat d’une monture de lunettes de classe B, la BR est fixée à 0,05 €, bien que le prix pratiqué en magasin soit souvent supérieur à 100 €.

Le pourcentage de remboursement affiché par les mutuelles, présenté sous la forme « 100 % BR » ou « 300 % BR », s’applique toujours sur cette base officielle, et non sur la facture totale. Ainsi, même lorsque votre contrat annonce 300 % BR, il s’agit de 300 % de la BR définie par l’Assurance maladie, ce qui équivaut en réalité à quelques euros pour la monture et les verres.

• Monture de classe B : BR de 0,05 €, remboursement limité même avec une mutuelle affichant un taux élevé.
• Monture de classe A (panier 100 % Santé) : BR de 9 €, base plus favorable sous conditions.
• Verres correcteurs : BR variable selon la correction, rarement alignée sur le prix d’achat.

Cette réalité explique pourquoi le reste à charge demeure conséquent sur la plupart des équipements, en dehors des cas couverts par la réforme 100 % Santé.

À lire Myope et astigmate : choisir entre verre simple ou complexe pour une correction optimale

Rôle de la Sécurité sociale et des complémentaires santé #

Le remboursement d’un équipement optique se déroule en deux temps : dans un premier temps, l’Assurance maladie prend en charge une fraction du tarif de base, généralement à hauteur de 60 %. Cette prise en charge s’applique sur la BR, qui reste très minoritaire par rapport au tarif pratiqué chez l’opticien. Pour un verre correcteur complexe, la BR peut atteindre une quinzaine d’euros, générant un remboursement Sécurité sociale de 9 € maximum, alors que la facture s’élève souvent à plusieurs centaines d’euros.

Ensuite, la complémentaire santé intervient pour compléter ce remboursement. Là encore, le taux indiqué dans votre contrat s’applique sur la base de remboursement, jamais sur la totalité de la dépense. Un contrat affichant 100 % BR ne couvre donc que la BR, laissant un reste à charge parfois conséquent, sauf en cas de prise en charge forfaitaire exceptionnelle.

• Remboursement Sécurité sociale : 60 % de la BR (ex : 60 % de 9 € pour une monture de classe A, soit 5,40 €)
• Intervention de la mutuelle : complément en pourcentage BR ou via un forfait annuel (montant maximum par an)
• Reste à charge : somme non remboursée, à la charge de l’assuré

Face à ces montants relativement faibles, la souscription d’une mutuelle disposant d’un forfait dédié à l’optique s’impose si l’on souhaite limiter les frais restants. Malgré cela, une couverture à 100 % BR s’avère souvent insuffisante pour couvrir le coût réel d’une paire de lunettes, sauf pour les équipements du panier 100 % Santé.

Paniers de soins optiques et réforme du 100 % Santé #

Depuis la mise en œuvre de la réforme 100 % Santé en janvier 2020, le paysage du remboursement optique a été profondément transformé. Cette réforme vise à garantir un accès sans reste à charge à certains équipements essentiels via le panier de soins A. Les opticiens sont désormais tenus de proposer un devis comportant obligatoirement une solution relevant du 100 % Santé.

À lire Thérapies manuelles et remboursement : ce que les patients doivent savoir en 2025

Le système distingue deux types principaux d’équipements :

• Panier A (100 % Santé) : sélection de montures et verres répondant à un cahier des charges strict, intégralement remboursés par la Sécurité sociale et la complémentaire santé sous contrat responsable.
• Panier B : offre étendue (marques, modèles, matériaux) pour laquelle le remboursement reste limité à la BR, avec un reste à charge généralement élevé pour l’assuré.

Le panier A prévoit, par exemple, des montures plafonnées à 30 € et des verres couvrant l’ensemble des corrections courantes. L’accès au 100 % Santé exige toutefois de posséder une complémentaire santé responsable ou la Complémentaire santé solidaire (CSS). En dehors de ce cadre réglementaire, le coût total des lunettes demeure très largement à la charge des patients.

Calcul du remboursement : pourcentages, forfaits et plafonds #

Le montant du remboursement optique résulte de l’application d’un pourcentage sur la base de remboursement, auquel peuvent s’ajouter des forfaits annuels décidés par la mutuelle. Les modalités varient selon la nature de l’équipement, la classe du produit et le niveau de correction. Pour les équipements hors panier 100 % Santé, le calcul reste défavorable à l’assuré.

Exemples réels de calcul de remboursement optique en 2025

À lire MR Mutuelle : Décryptage d’un Sigle Clé de l’Assurance Santé

Type d’équipement	Base Sécu (BR)	Taux Sécu	Montant remboursé Sécu	Montant mutuelle (100 % BR)	Reste à charge
Monture classe A (panier 100 % Santé)	9 €	60 %	5,40 €	3,60 €	0 €
Monture classe B	0,05 €	60 %	0,03 €	0,02 €	~200 €
Verre simple correction	2,29 €	60 %	1,37 €	0,92 €	variable (souvent 40-200 €)
Verre correction complexe	15,60 €	60 %	9,36 €	6,24 €	variable (souvent 80-400 €)

Pour les contrats couvrant à 200 % ou 300 % BR, le calcul s’établit ainsi : montant BR × taux (ex : 15,60 € × 300 % = 46,80 €). Même dans ce cas, lorsque l’équipement coûte 200 €, l’assuré conserve un reste à charge substantiel.

• Forfait annuel : certaines mutuelles proposent un plafond de prise en charge (ex : 150 €/an/verres), peu importe le nombre d’équipements achetés.
• Limites : la plupart des contrats incluent des plafonds distincts pour monture et verres, à bien étudier avant tout achat d’optique.

Les différences inter-contrats sont très importantes. Choisir une mutuelle avec un forfait élevé ou des taux dignes d’intérêt peut faire varier considérablement le coût final supporté par l’assuré.

Choix des équipements et reste à charge pour l’assuré #

Réduire efficacement son reste à charge impose une analyse éclairée des offres disponibles, tant du côté des équipements optiques que des garanties souscrites. La réforme 100 % Santé rend accessible—sans surcoût—un panel d’équipements normés, mais dont l’esthétique ou la technologie peuvent s’avérer limités pour certains usagers.

• Opter pour une monture et des verres intégralement pris en charge par le dispositif 100 % Santé garantit l’absence de reste à charge, sous réserve de détenir une complémentaire responsable ou la CSS.
• Comparer les plafonds de remboursement et les forfaits annuels de plusieurs mutuelles s’avère déterminant pour les équipements hors panier A.
• Anticiper la fréquence de renouvellement autorisée par la Sécurité sociale et les complémentaires : en 2025, un adulte peut renouveler ses lunettes tous les deux ans (hors évolution pathologique).
• Porter attention à la classification (A ou B) lors du choix en magasin, et exiger un devis détaillé pour chaque solution proposée.

Un assuré ayant souscrit une mutuelle à forfait optique élevé peut, en pratique, obtenir un remboursement de 300 € pour une paire de lunettes de 500 €, limitant ainsi son reste à charge à 200 €. À l’inverse, un contrat ne couvrant que 100 % BR ne lui apportera qu’une poignée d’euros, rendant la dépense substantielle.

À lire MR Mutuelle : Décrypter la Signification derrière ce Sigle Santé

Nous préconisons de toujours vérifier le niveau de garantie proposé avant tout nouvel achat, et de privilégier des équipements compatibles avec le panier 100 % Santé lorsque le budget prime sur le critère esthétique ou technologique. L’obtention systématique d’un devis écrit et compréhensible, accompagné d’une simulation de remboursement, s’avère indispensable pour prévenir toute mauvaise surprise.